Os investidores canadianos detêm dinheiro nas suas carteiras por vários motivos: É uma forma segura de amortecer a volatilidade do mercado. Ele fornece acesso fácil a fundos em caso de emergência ou despesa inesperada. E isso significa que você terá ativos líquidos em caso de recessão do mercado – ou da chegada de uma oportunidade de investimento atraente.
Até agora, porém, as opções para manter e aumentar o dinheiro no Canadá têm sido limitadas a contas de poupança com juros altos (HISAs), certificados de investimento garantidos (GICs) e fundos do mercado monetário (FMM). Assim, a chegada de uma conta poupança com aviso acessível (NSA) é uma ótima notícia para quem busca uma alternativa. (Observação: a conta poupança EQ Bank Notice ainda não está disponível em Quebec.)
Continue lendo para saber tudo sobre a nova conta poupança de aviso do EQ Bank, que oferece juros de 4,50% ou 5,00%, dependendo da opção que você escolher. Veja porque é uma ótima opção para metas de poupança de curto e médio prazo.
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Conta poupança de aviso bancário EQ
Taxa mensal: $ 0
Taxas de juros: 4,50% para aviso prévio de 10 dias, 5,00% para aviso prévio de 30 dias. Leia detalhes completos sobre o Site do Banco EQ.
Saldo mínimo: n/a
Elegível para cobertura CDIC: Sim
Por que manter dinheiro em seu portfólio?
Quando as pessoas pensam em investir, muitas vezes se concentram em ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). O dinheiro é menos proeminente do que outros tipos de investimentos, mas também pode ser uma parte importante do seu portfólio.
Para começar, o dinheiro é uma forma de diversificar, o que ajuda a mitigar o risco. Uma carteira resiliente e diversificada pode incluir uma combinação de ações (ações); fundos mútuos e/ou ETFs (que investem em dezenas ou até centenas de empresas); renda fixa (como títulos e GICs); e dinheiro. A mistura exata dependerá dos seus objetivos financeiros, horizonte temporal e tolerância ao risco.
O dinheiro é estável, o que significa que, ao contrário das ações ou títulos, seu valor não flutua. Se você economizar US$ 1.000 e mantê-lo em uma conta poupança ou comprar um GIC, ainda terá US$ 1.000 em seis meses, mais os juros que ganhou.
Finalmente, o dinheiro é líquido, o que significa que você pode acessá-lo de forma rápida e fácil – um grande benefício quando você precisa de fundos, mas não pode ou não quer vender seus investimentos. Você pode precisar de dinheiro para uma despesa ou emergência inesperada, ou para aproveitar uma oportunidade de investimento atraente, por exemplo.
Onde os investidores canadenses podem reter dinheiro
Existem muitos lugares onde os investidores canadenses podem guardar seu dinheiro, além de uma conta bancária normal. Conforme observado acima, tradicionalmente estes incluem HISAs, GICs e FMMs, como fundos mútuos e ETFs. Agora, porém, os investidores no Canadá também podem escolher a Conta Poupança EQ Bank Notice, a primeira do país a oferecer benefícios da NSA sem depósito mínimo. E, tal como os HISA e os GIC, os NSA são abrangidos pelo Corporação de Seguro de Depósito do Canadá (CDIC), o que significa que se sua instituição financeira falir, seus fundos serão segurados por até US$ 100.000 por conta.
| Banco EQ NSA | HISA | GIC | FMM | |
|---|---|---|---|---|
| Taxa de juros ou rendimento | 4,50% ou 5,00% de juros | As taxas de juros normalmente variam de 0,01% a 4,00% | Varia – geralmente, os GIC com prazos mais longos e menos flexibilidade têm taxas de juro mais elevadas. As taxas atuais para GICs de 30 dias (o prazo mais curto disponível) variam de 2,8% a 4,3%. | Atualmente, você pode encontrar fundos do mercado monetário com rendimento de 4% a 5% |
| Termos de retirada | 10 dias ou 30 dias, dependendo da conta | Os saques em dinheiro são imediatos; as transferências podem demorar alguns dias | Somente no final do prazo (a menos que seja um GIC resgatável ou resgatável) | Geralmente leva alguns dias para retirar |
| Saldo mínimo | Não | Não | Nãormalmente $ 500; apenas $ 100 de investimento mínimo com EQ Bank | $ 100 a $ 5.000, dependendo do fundo |
| Contribuição máxima | $ 200.000 para uma conta individual, $ 500.000 para uma conta conjunta | Não | As contas não registradas geralmente têm um valor máximo muito alto ou nenhum valor máximo. As contas registradas (RRSPs, TFSAs, etc.) têm limites de contribuição. | Não |
| Tarifas | Nenhum | Às vezes | Nenhum | Taxas de administração de 1,5% a 2% |
| Cobertura CDIC (até US$ 100.000) | Sim | Sim | Sim | No |
As taxas de juros anuais HISA e GIC e os rendimentos de 12 meses do MMF foram obtidos de uma série de instituições financeiras canadenses no final de maio de 2024. As taxas e os rendimentos são fornecidos apenas para fins informativos e estão sujeitos a alterações a qualquer momento.
Como funciona uma conta poupança com aviso prévio
Embora as contas de poupança sejam comuns no Reino Unido e na Austrália, elas não são comuns no Canadá e normalmente são restritas a empresas ou destinadas a clientes bancários com alto patrimônio líquido. A Conta Poupança EQ Bank Notice é a primeira desse tipo no Canadá a estar disponível para investidores e poupadores comuns, sem saldo mínimo ou taxas e com as mesmas taxas para todos os titulares de contas.
Uma conta poupança com aviso prévio é como outras contas poupança, com algumas diferenças importantes. Os investidores podem depositar seus fundos, sem quaisquer taxas ou burocracia, e ganhar uma alta taxa de juros. Em troca, eles concordam em avisar o banco (daí o nome) antes de fazer um saque. Em geral, quanto mais longo for o aviso prévio, melhor será a taxa que eles ganham.
Com a Conta Poupança EQ Bank Notice, o investidor pode escolher entre dois produtos: o de 10 dias e o de 30 dias. Com a Conta Poupança com Aviso de 10 dias, você ganhará 4,50% sobre o seu depósito, e com a Conta Poupança com Aviso de 30 dias, você ganhará 5,00%.
Você começará a ganhar juros diários assim que depositar seu dinheiro e poderá continuar a fazer depósitos na conta sempre que quiser, sem nenhuma taxa. Você pode simplesmente fazer login no banco online ou móvel do EQ e preencher uma solicitação de saque.
Por que abrir uma conta poupança com aviso prévio?
Ao depositar seu dinheiro em uma conta poupança EQ Bank Notice, você combina altas taxas de juros com acessibilidade moderada. Embora os HISAs permitam que você acesse seu dinheiro mais rapidamente, muitos deles têm taxas de juros promocionais que caem após alguns meses. Produtos de juros mais altos, como GICs, geralmente retêm seus fundos por mais tempo. Uma NSA oferece alto retorno com um pequeno atraso para acessar seus fundos, tornando-os perfeitos para economias de longo prazo.
Visite o site do EQ Bank ou baixe o aplicativo para abra sua conta poupança EQ Bank Notice hoje.
Os juros da Conta Poupança EQ Bank Notice são calculados diariamente sobre o saldo final total e pagos mensalmente. As tarifas são anuais e estão sujeitas a alterações sem aviso prévio.
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Autor: Keph Senett
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