Planejamento
Ter um plano financeiro atualizado é talvez o documento mais poderoso e útil que uma família pode ter. Um plano financeiro eficaz deve ser um documento abrangente e prospectivo, que examine itens como o fluxo de caixa da família, o balanço incluindo todos os ativos e dívidas, impostos atuais e futuros, poupanças e despesas, reforma e componentes de planeamento patrimonial. Uma vez que plano financeiro da família foi construído, é função do planejador financeiro examinar este documento com um olhar independente para estratégias a serem implementadas, oportunidades, preocupações e como fazer avançar este plano para alcançar os objetivos únicos da família. Em outras palavras, é o roteiro financeiro da família e um roteiro que precisa ser atualizado com frequência.
O que observar
O que não é um plano financeiro é uma lista de produtos de investimento. Os limites entre aconselhamento de planeamento objetivo e vendas de produtos foram confusos, tornando muito difícil navegar ao longo deste processo tão importante. Um princípio universal a seguir ao buscar aconselhamento sobre planejamento financeiro é que um plano financeiro nunca deve começar com uma recomendação de produto ou algo para comprar como solução. Por exemplo, se o início de seu processo de planejamento financeiro é uma apresentação de um produto específico, você provavelmente identificou um vendedor financeiro vestido de planejador financeiro. Em segundo lugar, se todos os produtos são opções internas, como a recente proibição dos bancos de suspender fundos mútuos de terceiros, agora você se encontra num discurso de vendas tendencioso quando está realmente procurando aconselhamento independente sobre planejamento financeiro.
A construção de portfólio e a seleção de investimentos serão, sem dúvida, um componente de qualquer processo de planejamento financeiro. No entanto, o início deste processo deve centrar-se nos objetivos financeiros específicos da família e no estabelecimento da meta de retorno dos ativos da família para atingir esses objetivos. Uma vez concluído o trabalho de planeamento inicial, analisando as necessidades da família de forma holística, torna-se então apropriado discutir a construção do portfólio, e não o contrário.
A diferença entre um planejador financeiro e um vendedor financeiro
Quando o planejador financeiro e o vendedor financeiro desempenham a mesma função, isso pode resultar em conflitos significativos. Atualmente, em Ontário, não há proteção de título para planejadores financeiros. Esta falta de proteção pode colocar as famílias em risco de receber aconselhamento sobre planeamento financeiro de indivíduos que podem não ser devidamente qualificados. Além disso, pode ser um discurso de vendas financeiras disfarçado de conselho de planejamento financeiro. Ao procurar serviços de planejamento financeiro, é importante trabalhar com um indivíduo qualificado, com uma designação apropriada de planejamento financeiro, que tenha treinamento, experiência e conhecimento adequados para oferecer aconselhamento independente e objetivo sobre planejamento financeiro. Ao adotar essa abordagem, você garantirá que você seja cliente de um planejador financeiro profissional, e não cliente de um produto financeiro.
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https://www.highviewfin.com/blog/financial-planning-and-what-its-not/
https://uninews.com.br/apresentando-ia-ao-seu-negocio/
Autor: Ian Calvert
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