De quanta renda eu preciso para me qualificar para uma hipoteca no Canadá? – MoneySense

De quanta renda eu preciso

O Banco do Canadá fez um corte nas taxas há muito aguardado em 5 de Junho, mas os efeitos das taxas hipotecárias mais baixas ainda não se refletiram nos dados do mercado imobiliário. Isso ficou evidente em Maio, à medida que a acessibilidade dos imóveis continuava a piorar para os potenciais compradores de casas.

O último relatório mensal de acessibilidade da Taxahub.ca, que calcula o rendimento mínimo necessário para se qualificar para uma hipoteca para uma casa de preço médio nos principais mercados do Canadá, concluiu que a medida aumentou em 11 das 13 cidades estudadas. (Ratehub e MoneySense são ambos propriedade da Ratehub Inc.)  

O relatório analisa dados imobiliários regionais, bem como taxas de hipotecas e testes de esforço, para ver como a acessibilidade está a mudar em tempo real. Em maio, a média taxa de hipoteca fixa de cinco anos foi de 5,49%, resultando numa taxa de teste de esforço hipotecário de 7,49%. (O teste de estresse hipotecário exige que os mutuários provem que podem pagar uma hipoteca a uma taxa 2% superior à que recebem do seu credor.)

O declínio da acessibilidade em Maio deveu-se a uma combinação de taxas de juro estagnadas – que pouco mudaram desde Abril – e a um aumento de curto prazo nos preços das casas na maioria das cidades canadianas. Embora a Associação Canadense de Imóveis (CREA) relate que o preço médio nacional das casas caiu 4% anualmente, para US$ 699.117, os valores dos imóveis aumentaram mês a mês em muitas regiões, especialmente aquelas onde os preços das casas ainda estão abaixo da marca de US$ 1 milhão.

Vamos dar uma olhada no que isso significa para os compradores canadenses de casas nas regiões mais afetadas.

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Cidades canadenses onde a acessibilidade melhorou

Halifax: A acessibilidade retorna à costa leste

A maior cidade marítima do Canadá tem experimentado uma volatilidade considerável nos preços das casas mês a mês; o rendimento médio necessário para obter uma hipoteca diminuiu em Maio – uma reviravolta em relação a Abril, quando a medida aumentou. 

Este mês, o preço médio da casa caiu US$ 11.000, para US$ 539.200, o que, por sua vez, reduziu a renda necessária para comprar uma casa em US$ 2.070, para US$ 111.890.

Os preços residenciais ligeiramente mais baixos foram influenciados pelas vendas fracas na província em maio; de acordo com a Associação de Corretores de Imóveis da Nova Escócia, as transações aumentaram apenas 1% em relação ao ano passado e permanecem 4,8% abaixo da média de cinco anos para a província.

Toronto: uma entrada surpresa na escala de acessibilidade

Não se engane, a cidade de Toronto continua a ser um dos mercados imobiliários mais caros do Canadá, com uma casa média custando US$ 1.117.400 em maio. No entanto, a temporada de vendas tipicamente termal de “The Six” tem sido fria, com vendas caindo 22% em relação a maio de 2023. Embora o Conselho Regional de Imóveis de Toronto (TRREB) acredita que há muita demanda reprimida dos compradores, os possíveis compradores estão esperando por taxas de hipotecas mais baixas antes de tomarem uma atitude.

Combinado com um influxo de nova oferta, isso exerceu pressão descendente sobre os preços das casas, com a média caindo US$ 5.900 em comparação com abril. Isso, por sua vez, reduziu a renda que um comprador precisa em US$ 1.250, para US$ 215.920.

Cidades canadenses onde a acessibilidade piorou

Hamilton: Preços em alta na Ferradura Dourada

A popularidade de Hamilton tem crescido constantemente entre os compradores de casas no sul de Ontário, já que possui um parque habitacional mais acessível do que as cidades vizinhas, a um preço médio de US$ 868.300. No entanto, esses preços relativamente mais baratos ajudaram a alimentar a atividade dos compradores, o que fez subir o preço médio das casas em 9.400 dólares entre Abril e Maio – o maior aumento de todas as cidades estudadas.

Isso fez com que o comprador médio de uma casa precisasse de uma renda de US$ 171.100 para comprar uma casa de preço médio, um aumento de US$ 1.550.

Victoria: um mercado pequeno, mas escaldante

O mercado imobiliário de Victoria esteve agitado em maio, com vendas subindo 6,4% ao ano. No entanto, é um mercado relativamente pequeno, o que significa que os preços podem oscilar de forma mais dramática quando a procura aumenta. De acordo com o estudo, os compradores de casas devem ter uma renda de pelo menos US$ 172.180 – um aumento de US$ 1.230 em comparação com abril – para pagar o preço médio de uma casa de US$ 874.300 (um aumento de US$ 7.600 mês a mês).

Ottawa: ainda uma pechincha, mas esquentando rápido

A cidade de Ottawa é um dos mercados mais acessíveis do Canadá (o preço médio das casas era de 651.300 dólares em maio), mas um mercado estável na primavera elevou os preços em 6.500 dólares em comparação com o mês anterior. Como resultado, os compradores de casas devem ganhar US$ 132.060, um aumento de US$ 1.060.

Acessibilidade habitacional nas principais cidades do Canadá

Confira o gráfico abaixo para ver como a acessibilidade mudou entre abril e maio nos principais mercados imobiliários do Canadá, com base na renda necessária para se qualificar para uma hipoteca.

Maio de 2024: Quanto você precisa ganhar para comprar uma casa no Canadá?

Os dados no gráfico são baseados em uma hipoteca com pagamento inicial de 20%, amortização de 25 anos, impostos anuais sobre a propriedade de US$ 4.000 e aquecimento mensal de US$ 150. As taxas de hipoteca são a média das taxas fixas de cinco anos dos cinco grandes bancos em maio de 2024 e abril de 2024. Os preços médios das casas são do CREA MLS® Home Price Index (HPI).Observe que os números de abril foram revisados ​​em relação ao relatório do mês passado , com base nas atualizações de preços de casas feitas pelo CREA este mês.

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Quanta hipoteca você pode pagar? Quanta casa você pode comprar?

A análise do Ratehub analisa a acessibilidade regional, aproveitando os preços médios e as taxas de hipoteca para determinar como afetam a qualificação geral do empréstimo. Se você deseja entrar no mercado e está procurando uma taxa de hipoteca, pode analisar seus próprios números com o Calculadora de acessibilidade MoneySense, que personaliza os resultados com base no rendimento, nas faturas e obrigações de dívida existentes e nos rádios globais da dívida.

No geral, porém, os canadianos podem esperar uma ligeira melhoria na acessibilidade nos próximos meses, à medida que o Banco do Canadá (BoC) entra num ciclo de redução das taxas. Iniciou esta nova era de taxas mais baixas em 5 de junho, quando baixou seu taxa de juros de referência em um quarto de ponto percentual, de 5% para 4,75%. Como esta taxa controla a taxa básica de juros do Canadá – e, por extensão, taxa de hipoteca variável preços: os proprietários de casas com hipotecas de taxa variável ajustáveis ​​verão seus pagamentos mensais cair imediatamente a cada queda na taxa de referência. Para aqueles com taxas variáveis ​​​​que seguem um cronograma de pagamento fixo, um pouco mais de seus pagamentos mensais irá para o saldo principal da hipoteca.

Os compradores de taxas hipotecárias fixas também poderão sentir algum alívio, uma vez que o mercado obrigacionista reagiu favoravelmente ao corte das taxas do BoC. O rendimento dos títulos do governo de cinco anos, que os credores usam em grande parte como preço mínimo para suas taxas hipotecárias fixas de cinco anos, caiu de cerca de 3,6% para cerca de 3,3%, em 19 de junho. poderíamos ver as taxas fixas diminuírem ainda mais.

Os analistas de mercado esperam vários outros cortes antes do BoC terminar; há uma forte chance de que outro movimento descendente ocorra no próximo anúncio da taxa do banco central, em 24 de julho, ou no anúncio seguinte, em 4 de setembro. Isso significa que o ambiente de taxas do Canadá está definido para um período de mudança, o que pode representar um desafio até mesmo para os compradores mais confiantes. É mais importante do que nunca conectar-se com um profissional de hipoteca, como um corretor de hipotecas, que pode fornecer uma visão completa do mercado hipotecário do Canadá e de suas opções como mutuário.

Verifique esta tabela para comparar as taxas de hipotecas no Canadá agora.

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Autor: Penélope Graham

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